Treasury · Kreditlinien

Kreditlinien und freie Liquidität laufend überwachen

Kontokorrent, Betriebsmittelkredit und Avallinie sind stille Liquiditätsreserven — solange Sie wissen, wie viel davon noch frei ist. Das Treasury-Modul führt Ihre Kontostände und die verfügbaren Linien zusammen und zeigt, wie weit die freie Liquidität in den nächsten Wochen reicht.

Was das Modul unter freier Liquidität versteht

Die verfügbare Liquidität ist mehr als der Kontostand. Das Modul rechnet den abgeleiteten Cash-Bestand mit den noch nicht ausgeschöpften Kreditlinien zusammen und macht so sichtbar, welchen Puffer Sie tatsächlich haben.

Cash-Position

Der Cash-Bestand wird aus den importierten Kontoumsätzen je Konto und in Summe abgeleitet. Es ist kein Live-Saldo Ihrer Bank, sondern ein aus den Bewegungen errechneter Stand, der dieselbe Grundlage nutzt wie Ihre Buchhaltung.

Freie Kreditlinien

Zu jeder Kreditlinie hinterlegen Sie den Rahmen und die aktuelle Inanspruchnahme. Die Differenz ist die freie Linie und fließt in die verfügbare Liquidität ein — so sehen Sie Puffer, der auf dem reinen Kontostand nicht auftaucht.

Verfügbare Liquidität

Cash-Position plus freie Kreditlinien ergibt die verfügbare Liquidität. Diese Kennzahl ist der ehrlichere Maßstab dafür, ob eine anstehende Zahlung wirklich gedeckt ist.

Kreditlinien als Kapitaldienst abbilden

Kreditlinien werden im Modul wie andere Finanzierungen als Kapitaldienst geführt. So landen Zins- und Tilgungsflüsse automatisch in der Vorschau.

  • Art wählbar: Darlehen, Geldanlage oder Kreditlinie — jede Position mit eigenem Verlauf.
  • Tilgungsform Annuität, Raten, endfällig oder keine, in Rhythmen von monatlich bis jährlich oder endfällig.
  • Die geplanten Zins- und Tilgungszahlungen fließen als Abfluss in die wöchentliche Liquiditätsvorschau ein.
  • Read-only: Das Modul dokumentiert und plant Ihre Linien, es zieht selbst keine Beträge und führt keine Zahlungen aus.

Wann die freie Linie knapp wird

Die Liquiditätsvorschau rechnet wöchentlich über 8, 13 oder 26 Wochen und weist für jede Kalenderwoche den prognostizierten Saldo aus. Sinkt der Verlauf, sehen Sie den Tiefpunkt-Saldo samt zugehöriger Kalenderwoche auf einen Blick.

Weil offene Posten immer als Quelle mitlaufen und geplante Zahlungen sowie Kapitaldienst hinzukommen, erkennen Sie früh, ab welcher Woche Sie auf die Kreditlinie zugreifen müssten — und ob der verbleibende Rahmen dafür reicht. Die Berechnung ist deterministisch: gleiche Eingaben ergeben denselben Verlauf.

Warnung, bevor der Rahmen ausgeschöpft ist

Damit ein knapper Rahmen nicht überrascht, verbindet das Modul die Vorschau mit einem Mindestbestand je Gesellschaft.

  • Mindestbestand pro Gesellschaft festlegen — die Schwelle, unter die Ihre Liquidität nicht fallen soll.
  • In-App-Warnung, sobald die Vorschau eine Unterschreitung des Mindestbestands prognostiziert.
  • Täglicher E-Mail-Alert bei tatsächlicher Unterschreitung, gebündelt auf höchstens einmal pro Woche.
  • So bleibt genug Vorlauf, um eine Erhöhung der Linie zu verhandeln, statt sie im letzten Moment zu brauchen.

Alles an einem Ort dokumentiert

Die Bankumsätze stammen aus dem Buchhaltungs- oder Banking-Import, sodass Konten und Linien dieselbe Datengrundlage teilen. Eine KI kategorisiert die importierten Umsätze automatisch in 15 Kategorien und schlägt aus wiederkehrenden Mustern Planposten vor — manuelle Zuordnungen überschreibt sie dabei nie.

Das Treasury-Modul kostet 150 Euro pro Monat je Arbeitsbereich, alle Gesellschaften des Arbeitsbereichs sind eingeschlossen. Es ist monatlich kündbar, befindet sich in der Beta-Phase, läuft auf Servern in Deutschland und ist DSGVO-konform. Auswertungen lassen sich als CSV exportieren.

Häufige Fragen

Zeigt das Modul den Live-Saldo meiner Bank?

Nein. Die Cash-Position wird aus den importierten Kontoumsätzen je Konto abgeleitet und ist kein direkter Live-Saldo der Bank. Sie beruht auf denselben Bewegungen wie Ihre Buchhaltung. Für die freie Liquidität kommen die noch nicht genutzten Kreditlinien hinzu.

Wie wird die freie Kreditlinie berechnet?

Sie hinterlegen zu jeder Linie den vereinbarten Rahmen und die aktuelle Inanspruchnahme. Die Differenz ist die freie Linie. Diese wird zur Cash-Position addiert und ergibt die verfügbare Liquidität, mit der das Modul kalkuliert.

Bucht das Modul selbst auf meiner Kreditlinie?

Nein, das Modul ist ausschließlich read-only und führt keine Zahlungen aus. Es überwacht Ihre Linien, plant den Kapitaldienst und warnt bei drohenden Unterschreitungen. Verfügungen nehmen Sie weiterhin bei Ihrer Bank vor.

Kann ich mehrere Linien und Konten gleichzeitig überwachen?

Ja. Konten und Kreditlinien werden je Gesellschaft geführt und in Summe zusammengefasst. Innerhalb eines Arbeitsbereichs sind alle Gesellschaften eingeschlossen, sodass Sie mehrere Linien nebeneinander im Blick behalten.

Wann werde ich vor dem Ausschöpfen des Rahmens gewarnt?

Prognostiziert die Vorschau eine Unterschreitung des Mindestbestands, erscheint eine In-App-Warnung mit Tiefpunkt-Saldo und Kalenderwoche. Bei tatsächlicher Unterschreitung geht zusätzlich ein E-Mail-Alert raus, höchstens einmal pro Woche.