Vergleich 2026
Liquiditätsplanung mit KI: acht Programme im Vergleich 2026
Software für die Liquiditätsplanung mit KI bieten 2026 unter anderem Tidely, Commitly und finban vom Einzelunternehmen bis zur Gruppe an, Agicap für mittelständische Finanzteams, Helu und Cube für Finanzteams mit integrierter Planung, foreqast für Onlinehändler und Jahresabschluss.io für Gesellschaften, die Buchhaltung und Wochenvorschau auf einer Plattform führen. Verglichen werden die eigenen Angaben der Anbieter vom 24.10.2026, mit Quelle und ohne Wertung.
In der Software: Jahresabschluss.io – Treasury: Liquiditätsplanung, Darlehen und Cashflow-Vorschau.
Stand: 2026-10-24
Worauf es bei der Liquiditätsplanung mit KI ankommt
- Bankanbindung: welche Banken (Open Banking, EBICS), Kontoauszüge als CAMT oder MT940, Kosten je Verbindung.
- Offene Posten: Kommen Forderungen und Verbindlichkeiten mit Fälligkeit aus der Buchhaltung, über eine Schnittstelle oder von Hand? Davon hängt die Vorschau am stärksten ab.
- Horizont: kurzfristig je Woche (verbreitet sind 13 Wochen), mittelfristig je Monat; für die drohende Zahlungsunfähigkeit gilt in aller Regel ein Prognosezeitraum von 24 Monaten (§ 18 Abs. 2 Satz 2 InsO).
- Szenarien mit sichtbaren Annahmen, etwa verspätete Kundenzahlungen.
- Plan-Ist: Wird ein Planstand festgehalten und später mit den Zahlungen verglichen?
- Rolle der KI: zuordnen und kommentieren oder Prognosewerte erzeugen – und sehen Sie, woraus eine Wochenzahl besteht?
- Gruppe und Anbindung: mehrere Gesellschaften in einer Sicht, Zugriff eigener KI-Assistenten per MCP.
Eine bestimmte Form schreibt das Gesetz nicht vor. Geschäftsleiter einer juristischen Person müssen aber nach § 1 Abs. 1 StaRUG fortlaufend Entwicklungen beobachten, die den Fortbestand gefährden können; zahlungsunfähig ist, wer die fälligen Zahlungspflichten nicht erfüllen kann (§ 17 Abs. 2 Satz 1 InsO).
Liquiditätsplanung mit KI: die Anbieter im Überblick
Acht Anbieter, fünf Kriterien und der Einstieg – alphabetisch, nach den eigenen Angaben der Anbieter.
| Anbieter | KI laut Anbieter | Bankanbindung | Planungssicht | Szenarien / Plan-Ist | Verbindung zur Buchhaltung | Einstieg laut Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Agicap | ordnet Banktransaktionen Rechnungen zu; MCP-Server | ja, mehr als 2.000 Banken | kurz- und langfristig, inkl. 13 Wochen | ja / ja | versteht sich als Ergänzung zur Buchhaltungssoftware | kein Preis veröffentlicht (Angebot) |
| Commitly | Smart Mapping, Smart Planning, AI Insights; MCP (AI Connect) bei Basis und Business als Zusatzoption, ab Professional enthalten | ja, mehr als 5.000 Banken | rollierende Planung und Prognosen | ja / ab Business | über Integrationen (Basis: eine) | Basis 55 €/Monat zzgl. MwSt.; befristete Aktionspreise |
| Cube | KI-Agenten für Daten, Analyse, Planung; MCP ab Silver | Bankdaten als Quelle; deutsche Banken nicht beschrieben | 13 Wochen direkt, Monate indirekt | ja / ja | mit GuV- und Bilanzplanung im selben Modell | kein Preis veröffentlicht (Angebot) |
| finban | finban intelligence (geschlossene Beta) | ja, Open Banking | fortlaufend aus Bank, Rechnungen, Budgets | ja (Starter: 3) / ja | Starter: eine Integration | Starter 35 €/Monat zzgl. USt (monatlich) |
| foreqast | nach Anbieterangaben nicht ausdrücklich als KI beschrieben | nach Anbieterangaben nicht beschrieben | Shop: 3 Monate; Plan: 24 Monate | Simulationen ab Plan / ja | nach Anbieterangaben nicht beschrieben | Early Access kostenlos; danach ab 39 €/Monat zzgl. USt je Shop |
| Helu | Finance Agent (Zusatzpaket); MCP als Beta | Synchronisierung von Bankdaten beworben; Bankenabdeckung nicht beschrieben | indirekt aus geplanter GuV und Bilanz | ja / ja | Anbindung an Buchhaltung und ERP | kein Preis veröffentlicht (Angebot) |
| Jahresabschluss.io | kategorisiert Umsätze, schlägt Planposten vor, Kurzbericht | finAPI, Ponto, Qonto; CAMT, MT940, CSV | 8, 13 oder 26 Wochen je Kalenderwoche | Basis, vorsichtig, kritisch / Planstand gegen Ist | offene Posten aus der Buchhaltung derselben Plattform | 25 € je Arbeitsbereich/Monat zzgl. 5 € je finAPI-Verbindung |
| Tidely | KI-Kategorisierung, KI-Cashflow-Prognose | Multibanking; EBICS als Zusatz | Tag, Woche, Monat | ja (Starter: 1) / ja | Kanzlei Software-Anbindung als Zusatzoption | Starter 55 €/Monat (monatlich); netto/brutto nicht angegeben |
Die Anbieter einzeln
Die Anbieter der Liquiditätsplanung in der Reihenfolge der Tabelle: Zielgruppe, KI und selbst genannte Grenzen laut Anbieter.
Agicap
Agicap richtet sein Liquiditätsmanagement an Finanzteams mittelständischer Unternehmen und Gruppen. Die KI ordnet Banktransaktionen Rechnungen zu; beschrieben sind Prognosen einschließlich 13-Wochen-Planung, Szenarien und ein MCP-Server, über den externe KI-Assistenten im Rahmen der Nutzerrechte zugreifen. Agicap versteht sich als Ergänzung zur Buchhaltungssoftware.
Commitly
COMMITLY nennt im Basis-Paket Einzelunternehmen und kleinere Unternehmen, darüber Gruppen. Smart Mapping, Smart Planning und AI Insights sind laut Preisseite in allen Editionen enthalten, der MCP-Zugang (AI Connect) ist bei Basis und Business Zusatzoption und ab Professional enthalten. Basis umfasst ein Unternehmen, ein Bankkonto und einen Nutzer.
Cube
Cube beschreibt sich als „Agentic FP&A Platform“. KI-Agenten übernehmen Datenzuordnung, Abweichungsanalyse und Prognoseaktualisierung; 13-Wochen-Planung und Monatsprognose sind mit GuV und Bilanz verbunden. Bronze umfasst eine Gesellschaft, MCP-Zugriff steht ab Silver.
finban
finban plant fortlaufend aus Bankdaten, Rechnungen und Budgets, mit Szenarien und Soll-Ist-Vergleich. „finban intelligence“ kategorisiert Umsätze im Unternehmenskontext und meldet Auffälligkeiten; sie ist laut Anbieter eine geschlossene Beta. Starter umfasst ein Bankkonto und drei Szenarien.
foreqast
Foreqast richtet sich an Shopify-Händler und E-Commerce-Unternehmen. Beschrieben sind Prognosen zu Cashflow, Umsatz, Marge und Beständen, Simulationen ab dem Paket „Plan“ und der Abgleich mit dem Ist. Eine ausdrücklich als KI bezeichnete Funktion ist nach Anbieterangaben nicht beschrieben.
Helu
Helu wendet sich an Finanzteams wachsender Unternehmen. Die Liquidität wird laut Hilfe indirekt aus geplanter GuV und Bilanz abgeleitet und mit dem Ist verglichen. Der „Finance Agent“ ist ein Zusatzpaket; auf seiner MCP-Seite bewirbt Helu die laufende Synchronisierung von Bankdaten, ohne Bankenabdeckung und Freischaltungsbedingungen zu nennen; weitere Cash-Funktionen stehen auf der Roadmap.
Jahresabschluss.io
Die Liquiditätsplanung (Modul Treasury, auch liquiditaetsplanung.io) rechnet je Kalenderwoche aus Kontoständen, offenen Posten, geplanten Zahlungen und Darlehensraten. Die KI ordnet Bankumsätze Kategorien zu, schlägt wiederkehrende Zahlungen als Planposten vor und schreibt auf Abruf einen Kurzbericht. Das Modul ist als Beta gekennzeichnet.
Tidely
Tidely staffelt seine Pakete von Freelancern (Starter) über KMU bis zu Holdings und Gruppen. Genannt werden KI-Kategorisierung und KI-Cashflow-Prognose, Tages-, Wochen- und Monatsplanung, Szenarien und Plan-Ist. Weitere Konten, Kanzlei Software-Anbindung und EBICS sind kostenpflichtige Zusatzoptionen.
Was KI in der Liquiditätsplanung leistet – und was gerechnet wird
Jede Liquiditätsvorschau folgt derselben Rechnung: Anfangsbestand plus erwartete Einzahlungen minus erwartete Auszahlungen je Periode. Die KI setzt davor und danach an – sie ordnet Bankumsätze Kategorien oder Rechnungen zu, erkennt wiederkehrende Zahlungen, schlägt Planwerte vor und fasst die Lage in Worten zusammen.
Eine statistische Prognose aus der Vergangenheit kennt keine neue Investition, keinen verlorenen Kunden und keine Steuernachzahlung; sie ergänzt die Planung, ersetzt sie aber nicht. Prüfen Sie, ob jede Wochenzahl auf eine Quelle zurückführt: einen offenen Posten, eine Darlehensrate, einen Vertrag oder eine bewusst gesetzte Annahme. Die Verantwortung bleibt bei der Geschäftsleitung.
Welche Lösung passt zu wem
Ein Unternehmen, ein Konto
Tidely Starter, Commitly Basis und finban Starter sind laut Anbieter darauf zugeschnitten. Wer bereits auf Jahresabschluss.io bucht, nutzt dieselben Bankverbindungen und offenen Posten ohne zweite Datenpflege.
Mehrere Banken und Gesellschaften
Agicap, Commitly (ab Professional) und Tidely (Business, Enterprise) beschreiben gesellschaftsübergreifende Sichten, Tidely auch EBICS. Jahresabschluss.io zeigt die liquiden Mittel aller Gesellschaften eines Arbeitsbereichs nebeneinander; die Wochenvorschau rechnet je Gesellschaft.
Liquidität aus der Ergebnisplanung
Helu und Cube verbinden den Cashflow laut Anbieter mit GuV- und Bilanzplanung. Bei Jahresabschluss.io übernimmt das Modul Finanzplanung die Monatsplanung mit Planbilanz.
Buchhaltung bei der Kanzlei
Offene Posten kommen dann über eine Schnittstelle ins Planungsprogramm; Tidely nennt eine Kanzlei Software-Anbindung als Zusatzoption. Jahresabschluss.io plant in diesem Fall aus Bankdaten und erfassten Planposten – allein oder gemeinsam mit Ihrer Kanzlei.
So funktioniert es bei Jahresabschluss.io
- Vorschau je Kalenderwoche über 8, 13 oder 26 Wochen aus offenen Posten, Planposten, Kapitaldienst laut Tilgungsplan und auf Wunsch Verträgen
- Szenarien „Vorsichtig“ und „Kritisch“: Kundenzahlungen 14 bzw. 30 Tage später, Abschlag 5 bzw. 15 %
- Planstand festhalten und später Woche für Woche mit den Bankumsätzen vergleichen
- Warnung unter dem Mindestbestand, auf Wunsch per E-Mail
Bankkonten verbinden Sie über finAPI, Ponto oder Qonto oder laden Kontoauszüge als CSV, MT940 oder CAMT hoch; liegt ein gemeldeter Kontostand oder der Endsaldo eines Kontoauszugs vor, wird er mit späteren Umsätzen fortgeschrieben; sonst erscheint die ausdrücklich gekennzeichnete Summe der importierten Umsätze. Wer die Buchhaltung auf der Plattform führt, nutzt dieselben Verbindungen, und die offenen Posten fließen mit Fälligkeit ein.
Grenzen: Das Modul löst keine Zahlungen aus. Ohne Buchhaltung auf der Plattform fehlen der Vorschau die offenen Posten. Eigene KI-Assistenten lesen über den MCP-Server der Buchhaltung Bankkonten und Bankumsätze, die Wochenvorschau selbst derzeit nicht.
Methodik und Stand des Vergleichs
Stand des Vergleichs: 24. Oktober 2026. Quellen für die Angaben zu Drittanbietern sind ausschließlich deren öffentliche Produkt-, Preis- und Hilfeseiten an diesem Tag (agicap.com, commitly.com, cubesoftware.com, finban.io, foreqast.app, helu.io, tidely.com). Funktionen, die dort nicht genannt sind, stehen als „nach Anbieterangaben nicht beschrieben“ – nicht als „nicht vorhanden“. Die Programme wurden nicht getestet. Herausgeber ist Jahresabschluss.io (MLR Ventures GmbH), ein Anbieter, der selbst im Vergleich steht; zu den übrigen Anbietern besteht keine geschäftliche Verbindung. Genannte Marken gehören ihren Inhabern. Preise und Pakete können sich ändern; maßgeblich sind die aktuellen Angaben der Anbieter.
Häufige Fragen
Welche Software für Liquiditätsplanung mit KI ist die beste?
Das hängt von Größe, Zahl der Banken und Herkunft der Daten ab. Für ein Unternehmen mit einem Konto sind laut Anbieterangaben Einstiegspakete von Tidely, Commitly oder finban gedacht, für mittelständische Finanzteams Agicap oder Cube, für Onlinehändler foreqast. Buchhaltung und Wochenvorschau auf einer Plattform bietet Jahresabschluss.io.
Was macht die KI in einer Liquiditätsplanung?
Sie ordnet Bankumsätze zu, erkennt wiederkehrende Zahlungen, schlägt Prognosewerte vor und fasst die Lage zusammen. Der Bestand je Periode ergibt sich aus Anfangsbestand sowie erwarteten Ein- und Auszahlungen – eine Rechnung, deren Annahmen die Geschäftsleitung verantwortet.
Ist eine 13-Wochen-Liquiditätsplanung Pflicht?
Eine bestimmte Form schreibt das Gesetz nicht vor. Geschäftsleiter einer juristischen Person müssen nach § 1 Abs. 1 StaRUG fortlaufend bestandsgefährdende Entwicklungen beobachten. 13 Wochen sind eine verbreitete kurzfristige Sicht; für die drohende Zahlungsunfähigkeit gilt in aller Regel ein Prognosezeitraum von 24 Monaten (§ 18 Abs. 2 Satz 2 InsO).
Brauche ich die Buchhaltung im selben Programm?
Nein. Agicap versteht sich als Ergänzung zur Buchhaltungssoftware, andere binden sie über Schnittstellen an. Bei Jahresabschluss.io genügt eine Bankanbindung oder ein Kontoauszug; offene Posten fließen ein, wenn die Buchhaltung auf der Plattform geführt wird.
Welche Anbieter lassen eigene KI-Assistenten per MCP zugreifen?
Nach Anbieterangaben vom 24.10.2026 Agicap, Commitly (AI Connect bei Basis und Business als Zusatzoption, ab Professional enthalten), Cube ab dem Paket Silver und Helu als Beta mit Zugang auf Anfrage. Bei Jahresabschluss.io liest der MCP-Server der Buchhaltung Bankkonten und Bankumsätze, die Wochenvorschau derzeit nicht.
Löst die Liquiditätsplanung von Jahresabschluss.io Zahlungen aus?
Nein. Das Modul plant und überwacht; Überweisungen und SEPA-Dateien erstellen Sie in der Buchhaltung.
Quellen und Rechtsstand
Primärquellen für die zentralen Aussagen dieser Seite. Öffnen Sie im Zweifel immer die aktuelle Fassung.
- Agicap – Liquiditätsmanagement (abgerufen 24.10.2026)
- Agicap – Preise (abgerufen 24.10.2026)
- Agicap – MCP-Server (abgerufen 24.10.2026)
- Commitly – Preise (abgerufen 24.10.2026)
- Cube – Startseite und KI-Agenten (abgerufen 24.10.2026)
- Cube – Cash Flow Forecasting (abgerufen 24.10.2026)
- Cube – Pricing (abgerufen 24.10.2026)
- finban – Liquiditätsplanung (abgerufen 24.10.2026)
- finban – finban intelligence (abgerufen 24.10.2026)
- finban – Preise (abgerufen 24.10.2026)
- Foreqast – Startseite (abgerufen 24.10.2026)
- Foreqast – Preise (abgerufen 24.10.2026)
- Helu – Pakete (abgerufen 24.10.2026)
- Helu – Hilfe: Liquidität und Cashflow planen (abgerufen 24.10.2026)
- Tidely – Pakete (abgerufen 24.10.2026)
- § 1 StaRUG – Krisenfrüherkennung und Krisenmanagement
- § 17 InsO – Zahlungsunfähigkeit
- § 18 InsO – Drohende Zahlungsunfähigkeit
Vom selben Anbieter: Jahresabschluss nach HGB – der komplette Leitfaden auf jahresabschluss.io.