Treasury · Zahlungsplanung

Geplante Zahlungen strukturiert planen und steuern

Miete, Gehälter, Leasingraten, Steuervorauszahlungen: Ein großer Teil Ihrer Abflüsse ist vorhersehbar, wenn man ihn systematisch erfasst statt aus dem Gedächtnis. Die Zahlungsplanung im Treasury-Modul sammelt diese Positionen, unterscheidet einmalig und wiederkehrend, rechnet sie auf ein Monats-Äquivalent um und speist sie direkt in die wöchentliche Liquiditätsvorschau ein.

Einmalige und wiederkehrende Zahlungen

Jede geplante Zahlung wird als eigener Posten erfasst — mit klarer Unterscheidung, ob sie einmal oder regelmäßig anfällt.

Einmalige Zahlungen

Anschaffungen, Sonderzahlungen oder eine geplante Ausschüttung erfassen Sie mit Betrag und Fälligkeitsdatum. Sie erscheinen genau in der Woche, in der sie das Konto belasten.

Wiederkehrende Zahlungen

Miete, Gehälter oder Beiträge legen Sie einmal an, und das Modul verteilt sie über den Planungshorizont. So bilden Sie den festen Sockel Ihrer Abflüsse ab, ohne jeden Monat nachzupflegen.

Aktivieren und pausieren

Einzelne Posten lassen sich aktivieren oder pausieren. Fällt eine Zahlung vorübergehend weg, nehmen Sie sie aus der Rechnung, ohne sie zu löschen — und schalten sie später wieder scharf.

Monats-Äquivalent für den schnellen Überblick

Wiederkehrende Zahlungen haben unterschiedliche Rhythmen — monatlich, quartalsweise, jährlich. Um sie vergleichbar zu machen, zeigt das Modul zu jedem Posten ein Monats-Äquivalent: den auf einen Monat umgerechneten Durchschnittsbetrag.

So erkennen Sie auf einen Blick, welche wiederkehrenden Verpflichtungen Ihre Liquidität am stärksten binden, und können gezielt dort ansetzen, wo eine Kündigung oder Neuverhandlung den größten Effekt hätte.

Direkt in der Liquiditätsvorschau

Zahlungsplanung ist kein Selbstzweck: Die Posten wirken sofort auf den prognostizierten Verlauf.

  • Geplante Zahlungen sind eine der Quellen der wöchentlichen Vorschau über 8, 13 oder 26 Wochen.
  • Neben ihnen laufen offene Posten (immer aktiv), Kapitaldienst und optional Ihre Verträge in dieselbe Rechnung.
  • Jede aktivierte Zahlung verschiebt den Saldo der betreffenden Woche und damit möglicherweise den Tiefpunkt.
  • So sehen Sie unmittelbar, ob eine geplante Anschaffung Ihren Mindestbestand gefährdet.

KI-Vorschläge aus wiederkehrenden Mustern

Damit kein regelmäßiger Abfluss vergessen wird, erkennt eine KI in Ihren importierten Umsätzen wiederkehrende Muster und schlägt daraus passende Planposten vor. Sie prüfen den Vorschlag und übernehmen ihn — oder lassen ihn weg. Die Kontrolle bleibt bei Ihnen.

Zusätzlich kategorisiert die KI die importierten Umsätze automatisch in 15 Kategorien; manuell gesetzte Zuordnungen überschreibt sie dabei nie. Die Bankumsätze selbst stammen aus dem Buchhaltungs- oder Banking-Import, sodass die Zahlungsplanung auf den Daten aufsetzt, die Sie ohnehin pflegen, und nicht separat aufgebaut werden muss.

Verträge als optionale Quelle

Viele wiederkehrende Zahlungen stecken in laufenden Verträgen — von der Software-Lizenz bis zur Versicherung. Wer das Vertragsmanagement nutzt, kann Verträge optional als weitere Quelle in die Vorschau einbeziehen, sodass Vertragskosten und geplante Zahlungen konsistent zusammenlaufen und keine Position doppelt oder gar nicht erfasst wird.

Das Treasury-Modul kostet 150 Euro pro Monat je Arbeitsbereich, alle Gesellschaften inklusive, ist monatlich kündbar und befindet sich in der Beta. Es läuft DSGVO-konform auf Servern in Deutschland, arbeitet read-only und führt keine Zahlungen aus. Auswertungen sind als CSV exportierbar.

Häufige Fragen

Worin unterscheiden sich einmalige und wiederkehrende Zahlungen?

Eine einmalige Zahlung belastet das Konto zu genau einem Fälligkeitsdatum. Eine wiederkehrende Zahlung legen Sie einmal an, und das Modul verteilt sie in ihrem Rhythmus über den Planungshorizont. Beide fließen in die Liquiditätsvorschau ein.

Was bedeutet das Monats-Äquivalent?

Das Monats-Äquivalent rechnet eine wiederkehrende Zahlung auf einen durchschnittlichen Monatsbetrag um, unabhängig von ihrem tatsächlichen Rhythmus. So werden quartalsweise oder jährliche Posten mit monatlichen vergleichbar und Sie erkennen die größten Kostenblöcke.

Kann ich eine Zahlung vorübergehend aussetzen?

Ja. Jeder Posten lässt sich pausieren und später wieder aktivieren, ohne dass Sie ihn löschen müssen. Pausierte Zahlungen zählen nicht in die Vorschau, bleiben aber für die spätere Reaktivierung erhalten.

Schlägt die KI Zahlungen automatisch vor?

Die KI erkennt wiederkehrende Muster in Ihren importierten Umsätzen und schlägt daraus Planposten vor. Der Vorschlag ist eine Anregung, kein Automatismus — Sie entscheiden, ob Sie ihn übernehmen. Erfundene Beträge gibt es nicht.

Führt die Software die geplanten Zahlungen aus?

Nein. Das Modul ist read-only und plant Zahlungen ausschließlich für die Liquiditätsvorschau. Es löst keine Überweisungen aus. Die eigentliche Zahlung nehmen Sie wie gewohnt über Ihre Bank oder Ihr Zahlungsprogramm vor.