Steuererklärung mit ChatGPT machen: was der Chat kann und wo er falsch liegt

Was ein Chat ohne Anbindung kann

Ohne Anbindung arbeitet ChatGPT nur mit dem, was Sie eintippen oder hochladen. Dafür ist es nützlich.

Wo ein Chat falsch liegt

• Falsches Jahr: Steuerwerte ändern sich. Ein Modell kann die Regel eines anderen Jahres anwenden, ohne das zu sagen.
• Fehlende Meldungen: Daten, die mitteilungspflichtige Stellen wie Arbeitgeber oder Krankenkassen nach § 93c AO übermitteln, gelten als Ihre Angaben, soweit sie als eDaten gekennzeichnet oder für den Belegabruf bereitgestellt sind und Sie nicht abweichende Angaben machen (§ 150 Abs. 7 AO). Der Chat sieht diese Daten nicht.
• Geratener Sachverhalt: Fehlt eine Angabe, ergänzt ein Modell sie mitunter stillschweigend, etwa Familienstand oder Zeiträume.
• Rechnen ohne Gegenprobe: Kein Fachprogramm rechnet die Summe nach. Eine falsche Zahl klingt genauso sicher wie eine richtige.
• Zeilennummern: Die Vordrucke ändern sich von Jahr zu Jahr. Eine genannte Zeile kann zu einem anderen Jahrgang gehören.

Beispiel: ein Jahr Unterschied, 352 € Abweichung

Der Fehler „falsches Jahr“ mit einem erfundenen Arbeitsweg von 30 Kilometern an 220 Arbeitstagen:

Steuerjahr 2025
20 km × 0,30 € =  6,00 €
10 km × 0,38 € =  3,80 €
9,80 € × 220 Tage = 2.156,00 €

Steuerjahr 2026
30 km × 0,38 € = 11,40 €
11,40 € × 220 Tage = 2.508,00 €

Unterschied bei den Werbungskosten: 352,00 €

2025 galten 0,30 € für die ersten 20 Kilometer und 0,38 € ab dem 21. Kilometer; seit dem 1. Januar 2026 gelten 0,38 € ab dem ersten Kilometer (§ 9 Abs. 1 Satz 3 Nr. 4 EStG, Stand 06.11.2026). Beide Rechnungen sehen richtig aus, welche gilt, entscheidet allein das Jahr. Nennen Sie es deshalb im ersten Satz, lassen Sie sich die Fundstelle geben und lesen Sie sie nach.

Ein Prompt für die Steuererklärung, der Annahmen sichtbar macht

Ein guter Prompt macht aus ChatGPT kein Steuerprogramm, aber er holt Annahmen ans Licht. Ein Muster für die Vorarbeit, ohne Namen und ohne Steuer-ID:

Steuerjahr: 2025. Lage: angestellt, ledig, keine weiteren Einkünfte.
Unten stehen Beträge ohne Namen, Adressen und Nummern.

Bitte:
1. Jeden Betrag einer Anlage zuordnen und die Regel mit Paragraf nennen.
2. Für jede Regel angeben, ob sie für 2025 gilt und woher das kommt.
3. Jeden Rechenweg zeigen.
4. Alles, was von einer Annahme abhängt, als OFFEN markieren.
5. Fehlende Angaben nicht ergänzen, sondern nachfragen.

Beträge:
Fahrten zur Arbeit: 30 km, 220 Tage
Fachbücher: 120 €
Spende an einen gemeinnützigen Verein: 200 €

Prüfen Sie danach jede Fundstelle selbst. Bleibt eine Zeile OFFEN, gehört sie in die Anleitung zum Vordruck oder zu Ihrer Steuerberatung, nicht zurück in den Chat.

Erfahrungen: was sich belegen lässt

Erfahrungsberichte drucken wir hier nicht ab, weil wir keine prüfen können, und eine öffentliche Messung für deutsche Erklärungen haben wir nicht gefunden. Belegt ist eine Messung aus den USA: Im Fachaufsatz TaxCalcBench (Juli 2025) berechneten die getesteten Modelle weniger als ein Drittel vereinfachter US-Bundeserklärungen exakt richtig; genannt werden falsch angewandte Steuertabellen, Rechenfehler und falsch beurteilte Voraussetzungen. Die Autoren führen die Rangliste weiter: Für das Steuerjahr 2025, mit 50 schwierigeren Fällen samt Steuern der Bundesstaaten, lag das jeweils beste OpenAI-Modell bei 72 % exakt richtiger Erklärungen mit Websuche und bei 44 % ohne (Stand 06.11.2026).

Einzuordnen ist das vorsichtig. Hinter der Messung stehen Mitarbeiter eines US-Anbieters für Steuersoftware, geprüft werden Modelle über ihre Programmschnittstelle, nicht die Oberfläche von ChatGPT, und US-Recht, kein deutsches. Eine Quote für deutsche Erklärungen lässt sich daraus nicht ableiten. Die Messung zeigt nur, dass auch aktuelle Modelle einen Teil der Fälle falsch rechnen; mehr trägt sie für diese Seite nicht.

Datenschutz bei Steuerdaten

Eine Steuererklärung verrät mehr als ein Beleg: Kirchensteuer zeigt die Religion, Krankheitskosten und ein Grad der Behinderung die Gesundheit, Gewerkschaftsbeiträge die Mitgliedschaft. Das sind besondere Kategorien nach Art. 9 Abs. 1 DSGVO.

• Nie in den Chat: ELSTER-PIN, Zertifikatsdatei, Passwörter.
• Nur geschwärzt: Steuer-ID, Steuernummer, IBAN, Name und Anschrift. Für die Vorarbeit genügen Beträge.
• Daten anderer: Bei Ehegatten, Kindern oder Beschäftigten geben Sie fremde Angaben weiter. Die Ausnahme für ausschließlich persönliche oder familiäre Tätigkeiten (Art. 2 Abs. 2 Buchst. c DSGVO) deckt die Arbeit im Unternehmen nicht.
• Einstellungen: Ob OpenAI Ihre Chats zum Training nutzt, hängt von Tarif und Einstellung ab, und persönliche Tarife unterscheiden sich dabei von geschäftlichen. Prüfen Sie das vor dem ersten Hochladen in den Datenkontrollen Ihres Kontos und im Hilfe-Center von OpenAI.

In der App von jahresabschluss.io gilt für das Einkommensteuer-Modul: Religion, Kirchensteuerpflicht und Angaben zur Behinderung werden nicht gespeichert, sondern je Vorgang für Prüfung und Versand verwendet.

Mit Konnektor: was ChatGPT für Unternehmen übernimmt

Ist ChatGPT über den Konnektor mit Ihrer Gesellschaft verbunden, arbeitet es an echten Zahlen: list_tax_deadlines zeigt Fristen, check_tax_filing prüft eine Meldung amtlich ohne Versand, prepare_tax_filing friert die Werte ein und request_tax_filing_approval liefert den Link in die App. Die Software rechnet dabei aus den Büchern, das Modell erklärt und fragt nach. Einkommensteuer, Berichtigungen und Gewerbesteuer mit Zerlegung bleiben gesperrt.

Ob check_tax_filing läuft, entscheidet sich an zwei Stellen. Bei uns: Ohne den Haken „Buchen“ erscheint das Werkzeug in der Verbindung gar nicht, ChatGPT sieht dann nur Fristen und Stand. Bei OpenAI: Laut Entwicklerdokumentation (Stand 06.11.2026) gilt jedes Werkzeug ohne Nur-Lesen-Kennzeichen als schreibend und verlangt standardmäßig eine Bestätigung, und check_tax_filing trägt dieses Kennzeichen nicht, obwohl dabei nichts hinausgeht. Welche Tarife schreibende Werkzeuge eigener Server zulassen, legt OpenAI fest; prüfen Sie das im Hilfe-Center. Lässt Ihr Tarif nur lesende Werkzeuge zu, rechnen Sie damit, dass die amtliche Prüfung nicht läuft. Je Tarif ausprobiert haben wir das nicht.

Belege wandern auch hier nicht aus dem Chat in die Bücher, sondern über den Hochlade-Link (create_receipt_upload_link). Was sicher genug ist, bucht danach die Automatik. Einfuhrumsatzsteuer prüft immer ein Mensch, Reverse Charge und innergemeinschaftlichen Erwerb ebenfalls, außer die Steuerart steht im Stammsatz des Lieferanten und USt-IdNr. oder Steuernummer passen zum Beleg.

Was es kostet

Der Chat kostet, was Ihr Tarif bei OpenAI kostet; die aktuellen Preise nennt OpenAI selbst. Die Anbindung an jahresabschluss.io gibt es ohne Aufpreis zum Buchhaltungs- oder EÜR-Abo. Was eine Übermittlung kostet, hängt von Abo und Meldung ab und steht auf der Preisseite.

Was bei Ihnen bleibt

Die Erklärung bleibt Ihre Erklärung. Ihre Angaben sind wahrheitsgemäß nach bestem Wissen und Gewissen zu machen (§ 150 Abs. 2 AO), und ein Verweis auf einen Chat ändert daran nichts. Ob ein Arbeitszimmer absetzbar ist oder eine Ausgabe privat war, entscheidet Ihr Sachverhalt, den nur Sie kennen. Für solche Fragen ist Ihre Steuerberatung die richtige Stelle; ChatGPT kann Ihnen helfen, sie gut vorzubereiten.

Häufige Fragen

Kann ChatGPT meine Steuererklärung machen?

Nur die Vorarbeit. Es erklärt Vordrucke, ordnet Unterlagen und rechnet Beispiele vor. Die Erklärung selbst erstellen und abgeben Sie mit Ihrer Steuersoftware oder über Ihre Steuerberatung.

Kann ChatGPT meine Erklärung ans Finanzamt schicken?

Nein. Ein normaler Chat hat keinen Weg dorthin. Auch mit Konnektor bereitet ChatGPT nur vor; Erklärungen des Unternehmens übermitteln Sie in der App mit Ihrer PIN.

Welcher Prompt eignet sich für die Steuererklärung?

Einer, der das Steuerjahr nennt, Fundstellen verlangt und Unsicheres als offen markieren lässt. Persönliche Daten gehören nicht hinein.

Darf ich meine Steuer-ID in ChatGPT eingeben?

Nötig ist sie für die Vorarbeit nicht. Lassen Sie Steuer-ID, Steuernummer, IBAN, Name und Anschrift weg und arbeiten Sie nur mit Beträgen. Die ELSTER-PIN gehört nie in einen Chat.

Was kostet die Steuererklärung mit ChatGPT?

Den Tarif bei OpenAI. Für die Abgabe brauchen Sie zusätzlich Ihren gewohnten Weg. Wer als Unternehmen die Anbindung nutzt, findet die Preise der Übermittlung auf unserer Preisseite.

Gibt es Erfahrungen mit ChatGPT bei der Steuererklärung?

Prüfbare Erfahrungsberichte haben wir nicht. Eine laufende US-Messung zeigt, dass auch aktuelle Modelle einen Teil der Fälle falsch rechnen; für deutsche Erklärungen belegt sie nichts. Behandeln Sie jede Antwort als Entwurf.

Ersetzt ChatGPT den Steuerberater?

Nein. Es kennt Ihren Fall nur aus dem, was Sie schreiben, und übernimmt keine Verantwortung. Es kann die Zusammenarbeit mit Ihrer Kanzlei aber gut vorbereiten.